نجات وام خودرو از قراردادهای صوری

عصر خودرو : شورای پول و اعتبار، هفته گذشته در شرایطی با افزایش وام خرید و جایگزینی خودرو موافقت کرد که به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، برای اثرگذاری این وام در بازار خودرو، در قدم اول باید آن را از صوری شدن نجات داد.

شنبه ۱۹ ارديبهشت ۱۳۹۴ - ۰۰:۲۰:۰۰

نجات وام خودرو از قراردادهای صوری

به گزارش پایگاه خبری«عصرخودرو» به نقل از دنیای اقتصاد، بنابر اعلام شورای پول و اعتبار، تسهیلات خرید خودروی سواری تولید داخل معادل 60 درصد قیمت خودرو مصوب و حداکثر این وام 15 میلیون تومان تعیین شده است. این در حالی است که پیش از این، تنها هفت میلیون تومان برای وام خودرو به متقاضیان پرداخت می‌شد. شورای پول و اعتبار همچنین وام خودروهای فرسوده را تعیین و مصوب کرد که تسهیلات خرید خودرو بابت جایگزینی فرسوده‌های شخصی از محل تولیدات داخلی، معادل 80 درصد قیمت خودرو و حداکثر 20 میلیون تومان باشد.

اگرچه با دو برابر شدن وام خودرو و همچنین در نظر گرفتن تسهیلات 20 میلیونی برای خروج و جایگزینی خودروهای فرسوده، خیلی‌ها به خرید خودرو و رونق گرفتن بازار امیدوار شده‌اند، اما به اعتقاد کارشناسان، اثرگذاری تسهیلات موردنظر، مشروط به رخ دادن چند اتفاق، به خصوص جلوگیری از«صوری شدن» آن است.  کارشناسان بر این باورند که برای تحریک بازار از ناحیه وام بانکی، اول باید شیوه‌نامه‌ای منطقی و صحیح برای پرداخت تسهیلات موردنظر، (به‌منظور جلوگیری از صوری شدن آن) لحاظ شود و دوم اینکه بانک‌ها تعداد تسهیلات پرداختی خود به متقاضیان خودرو را مطابق با نیاز بازار تنظیم کنند. در درجه سوم نیز خودروسازان باید با تغییر روش‌های فروش، انگیزه بیشتری را برای خرید خودرو ایجاد کنند، چه آنکه با همین وام 15 میلیونی نیز خیلی‌ها قادر به خرید خودرو دلخواه خود نخواهند بود. ازآنجاکه بسیاری از کارشناسان معتقدند قدم اول در اثربخش کردن وام بانکی در بازار خودرو، شیوه‌نامه پرداخت است؛ بنابراین ابتدا باید به طرح این مساله پرداخت که تسهیلات مصوب شورای پول و اعتبار، قرار است با چه سازوکاری به متقاضیان پرداخت شود و چطور می‌توان از تخلفات حاصل از دریافت این وام جلوگیری کرد.
در حال حاضر «نگرانی بزرگ» در ماجرای وام بانکی، اقدام به انجام تخلفاتی همچون صوری شدن آن است، چه آنکه نه تصمیم‌سازان اقتصادی و نه خودروسازان، هیچ کدام نمی‌خواهند تسهیلات در نظر گرفته شده برای بازار خودرو، روانه دیگر بازارها شود. به‌عبارت بهتر، هدف از پرداخت وام خودرو، افزایش قدرت خرید مشتریان و خروج بازار از رکود است و این اتفاق زمانی رخ خواهد داد که وام‌های موردنظر فقط صرف خرید خودرو شوند و بس. این در شرایطی است که همواره بخشی از متقاضیان، به اسم «خرید خودرو» وام بانکی می‌گیرند، اما این وام را در بازارهای دیگر خرج کرده یا صرف کارهای دیگر می‌کنند. با این حساب، اگر قرار باشد وام خودرو باز هم در گیرودار صوری شدن بیفتد، نمی‌توان چندان به تحریک بازار به‌واسطه آن، امیدوار بود، مخصوصا اینکه برخی به دنبال دریافت وام از هر راهی هستند حتی اگر پیش فاکتوری صوری از نمایندگی‌های فروش خودروسازان آن هم با صرف هزینه‌ای زیاد، تهیه کنند.در این زمینه تاکید می‌شود که این وام برای تحریک بازار خودرو و رونق گرفتن هرچه بیشتر تولید، در نظر گرفته شده است. در واقع، هدف از پرداخت وام موردنظر، افزایش نقدینگی مشتریان و بالا بردن قدرت خرید آنها صرفا در بازار خودرو است نه چیز دیگری؛ بنابراین در این شرایط، اگر چه قرار است شیوه‌نامه یا دستورالعمل دریافت وام تهیه شود، اما مسوولان بانک مرکزی باید شیوه‌نامه مربوطه را به نحوی تدوین کنند که کوچک‌ترین روزنه‌ای برای بروز تخلف یا صوری شدن پیش‌فاکتور برای دریافت این تسهیلات باقی نماند.
وام خودرو در گذشته نیز توسط بانک‌ها پرداخت شده، اما خیلی‌ها با استفاده از روش‌های مختلف از جمله «دریافت پیش فاکتورهای صوری از نمایندگی‌های خودروسازان»، وام را دریافت و آن را صرف مصارفی غیر از خرید خودرو کرده‌اند. به‌عنوان مثال، متقاضی با مراجعه به نمایندگی‌ها و دریافت پیش فاکتوری صوری، این مدرک را به بانک ارائه و وامی هفت میلیونی را دریافت کرده، اما به‌واسطه آن، خودرو نخریده است. از همین رو کارشناسان معتقدند که اگر هدف از پرداخت این وام، تحریک بازار خودروهای داخلی و کمک به مشتریان و تولید داخل است، باید تا حد امکان جلوی صوری شدن پیش فاکتورها را گرفت. البته مسوولان بانک مرکزی نیز خود به دنبال جلوگیری از صوری شدن وام بانکی هستند؛ به‌نحوی‌که قصد دارند با تدوین شیوه‌نامه‌ای مناسب، مقدمات سرازیر شدن وام در نظر گرفته شده را به بازار خودرو فراهم بیاورند.  آن‌طور که شورای پول و اعتبار مقرر کرده، شیوه‌نامه اعطای وام خودرو به متقاضیان، باید توسط بانک مرکزی و با همکاری وزارت صنعت، معدن و تجارت، تهیه و به بانک‌ها ابلاغ شود، که البته مشخص نیست این اتفاق چه زمانی رخ خواهد داد. با این حال، اینکه بانک مرکزی نیز در پی جلوگیری از صوری شدن وام خودرو است، خود می‌تواند به محقق شدن این هدف کمک بزرگی کند. هرچند به نظر می‌رسد حذف کامل این تخلفات در دریافت وام خودرو، کار سخت و حتی غیر ممکنی است، اما کارشناسان معتقدند با اعمال برخی روش‌ها می‌توان این اتفاق را به حداقل رساند.

  ارتباط مستقیم بانک با خودرو
بر این اساس  اما کارشناسان چند روش را برای در امان ماندن وام خودرو از «صوری شدن»، پیشنهاد می‌دهند و در این بین، روش «ارتباط مستقیم بانک با خودروساز» طرفدار بیشتری دارد. منظور از روش موردنظر این است که بانک‌ها مبلغ وام خودرو را به‌طور مستقیم به حساب خودروسازان واریز کنند و مشتریان نقشی در این مراوده مالی نداشته باشند. به‌عبارت بهتر، پس از انجام مراحل اداری توسط مشتریان و محرز شدن تخصیص وام به آنها، بانک‌های عامل، وام موردنظر را به حساب شرکت‌های خودروساز مربوطه واریز می‌کنند و در نهایت بدون آنکه این وسط چیزی به نام چک یا پیش فاکتور و امثال اینها رد و بدل شود، خودروها تحویل مشتریان خواهند شد.
به اعتقاد کارشناسان، با این روش، دیگر صوری شدن وام امکانپذیر نیست و مشتریان واقعی بازار خودرو از آن منتفع می‌شوند. در این مورد فربد زاوه کارشناس خودرو کشور به «دنیای اقتصاد» می‌گوید: اگر قرار باشد وام خودرو به‌صورت چک در اختیار متقاضیان قرار گیرد، تضمینی بابت نقد شدن آن در بازار خودرو نیست؛ زیرا امکان وصول آن به روش‌های مختلف وجود دارد، کما اینکه در گذشته نیز این اتفاق رخ داده است. وی با بیان اینکه یک روش مناسب برای صوری نشدن وام خودرو، حذف مشتری از روند پرداخت و دریافت آن است، تاکید می‌کند:در این روش، پول به‌طور مستقیم روانه خزانه خودروسازان می‌شود؛ بنابراین تنها آنهایی که قصد خرید خودرو دارند، متقاضی دریافت وام می‌شوند و با این حساب، بازار از ناحیه وام خودرو تحریک خواهد شد. اظهارات زاوه در شرایطی است که به گفته علیرضا پورحسنی یکی از فعالان بازار، در حال حاضر بانک‌ها مبلغ مربوط به وام خودرو (وام هفت میلیونی) را به حساب خودروسازان واریز می‌کنند و دیگر خبری از چک بانکی نیست. وی تاکید می‌کند: بانک‌ها وام جدید را نباید از راه صدور چک بانکی، پرداخت کنند، زیرا این چک اگرچه در وجه خودروساز صادر می‌شود، اما قابل وصول توسط افراد غیر است؛ بنابراین به راحتی می‌تواند بر خلاف اهداف در نظر گرفته شده خرج شود.

  پرداخت اعتبار وام خودرو به خودروسازان
اما کارشناسان روشی دیگر را نیز برای استفاده واقعی از وام خودرو پیشنهاد می‌دهند و آن، پرداخت کل اعتبار در نظر گرفته شده برای وام، به شرکت‌های خودروساز است. به گفته آنها، در این روش، بانک‌های عامل می‌توانند کل اعتباری را که برای تسهیلات خودرو در نظر گرفته‌اند، به خزانه خودروسازان واریز کرده و پرداخت آن به متقاضیان را در اختیار شرکت‌های خودروساز بگذارند. این کارشناسان تاکید می‌کنند: وقتی اعتبار مربوط به وام خودرو در اختیار خودروسازان قرار گیرد، دیگر بانک‌ها با خیل عظیمی از مشتریان مواجه نبوده و طرف حساب شان، چند شرکت خودروساز است؛ بنابراین دردسر کمتری را بابت وصول وام‌های پرداختی متحمل خواهند شد. به اعتقاد آنها، با این روش، بانک‌ها چیزی را از دست نمی‌دهند، چه آنکه سود موردنظر خود را دریافت کرده و حتی اطمینان بیشتری نسبت به وصول وام‌های پرداختی کسب می‌کنند؛ زیرا طرف حسابشان خودروسازانی هستند که گردش مالی قابل‌توجهی دارند. این روش در حالی مطرح می‌شود که بسیار بعید به نظر می‌رسد بانک‌ها اعتبار در نظر گرفته شده برای وام خودرو را در اختیار خودروسازان قرار دهد. از طرفی، با فرض در نظر گرفتن چنین روشی، باید نظارت لازم بر شرکت‌های خودروساز بابت پرداخت تمام و کمال اعتبار موردنظر در قالب وام به مشتریان، انجام شود.

  کارتکس جواب نمی‌دهد
هرچند برخی معتقدند با استفاده از کارتکس‌های فروش خودروسازان می‌توان نسبت به صوری نشدن وام خودرو اطمینان پیدا کرد، با این حال فعالان بازار تاکید می‌کنند این روش، قابلیت اجرا ندارد. به گفته آنها، خودروسازان زمانی کارتکس خودرو را صادر می‌کنند که پول لازم را از مشتری دریافت کرده باشند؛ بنابراین قائدتا پرداخت وام قبل از صدور کارتکس انجام می‌شود و دیگر نمی‌توان صوری بودن یا نبودن آن را به‌واسطه «کارتکس» معین کرد. زاوه، در این مورد می‌گوید: وقتی بانک تا قبل از تسویه حساب مشتریان، کارتکس فروش خودرو را صادر نمی‌کند، نمی‌توان از این روش برای جلوگیری از صوری شدن وام خودرو استفاده کرد.

 

برچسب ها

وام خودرو
مطالب مرتبط بیشتر
جزئیات تخصیص وام ۲.۵ میلیون تومانی به خودروها بازار وام ۷ میلیونی خرید خودرو راکد شد پیش فروش تیبا با وام پنج میلیون تومانی وام خودروی چین حباب ندارد بانک سامان تسهیلات خرید خودرو می‌دهد بانک‌ها تسهیلات خرید خودرو نمی‌دهند وام ٣٢ میلیونی برای تاکسیران ها مراجعه بازنشستگان برنده قرعه کشی خودرو لیزینگی به نمایندگی ها از امروز نحوه اطلاع‌رسانی و زمان مراجعه بازنشستگان برنده خرید «خودرو قسطی» به نمایندگی‌ها قرعه‌کشی فروش خودروی قسطی بازنشستگان فردا برگزار می‌شود واگذاری خودرو لیزینگی به بازنشسته ها از آبانماه مهلت بازنشستگان برای ثبت‌نام «خرید خودروی قسطی» قابل تمدید نیست جزییات و نحوه ثبت‌نام بازنشستگان کشوری برای خرید خودرو قسطی انجام قرعه کشی بین بازنشستگان متقاضی خرید خودرو ثبت نام خرید خودروی قسطی، فقط شامل بازنشستگان کشوری می‌شود بازنشستگان صاحب خودرو می شوند فروش اقساطی خودرو به بازنشستگان، ۱۰ درصد پایین تر از لیزینگ مقررات جدید لیزینگ خودروی فرهنگیان آغاز نام نویسی خرید خودروی لیزینگی بازنشستگان کشوری از ۱۱ شهریور فروش اقساطی خودروی تولیدداخل با بهره کم به بازنشستگان اگر به دنبال وام خودرو هستید بخوانید وام ۲۰ میلیون تومانی تعویض خودرو+شرایط شرایط دریافت وام خودرو از بانک ملی اعلام شد اعطای وام ۸۰ درصدی جهت نوسازی ناوگان باری استان کرمانشاه صندوق ضمانت تعاون وام خودرو می‌دهد پرداخت وام خرید خودرو به مددجویان کمیته امداد آغاز طرح توزیع خودرو لیزینگی برای فرهنگیان بازنشسته پرداخت وام خرید خودرو به روستاییان پرداخت تسهیلات خرید خودرو از سوی بانک سینا حذف تدریجی وام خودرو حذف وام خودرو، کالا و جعاله از بانک‌ها مانع خاص برسر راه تسهیلات خودرو پرداخت وام خرید خودرو کار برای کمک به اشتغالزایی وام ۴۰ میلیون تومانی خودرو با نرخ سود صفر پرداخت وام به متقاضیان خرید خودرو موانع نوسازی تاکسی های فرسوده پایتخت تامین نقدینگی از بانک بهتر است یا بازار؟ تسهیلات پارسال برای خرید خودرو تکرار نمی‌شود تسهیلات موسسه اعتباری کوثر به نیروهای مسلح برای خرید خودرو فراز و فرود صنعت خودرو در سال ۹۴ ثبت نام مجدد از تاکسی‌های فرسوده با رقم آخر پلاک ۲، ۳ ،۴و۵ ارائه وام نوسازی به تاکسیرانان برابر نرخ وام خرید خودرو دولت توسط بانک شهر بانک مرکزی بیش از ۱۷ هزار میلیارد ریال به حساب خودروسازان واریز کرد ۵ اتفاق داغ بازار وام خرید خودرو در ۲۰۱۶ دولت به داد ماشین‌های ۳۵ ساله می‌رسد سرنوشت خودروهای تسهیلاتی پس از پنج سال اعطای تسهیلات ۳۰۰ میلیون ریالی خرید وانت بار به روستاییان دستور ویژه رسیدگی به تخلفات تحویل خودروهای وام‌دار اختصاص وام خودرو به تاکسی‌های فرسوده مشکل همه را حل می‌کرد پای شورای رقابت به بررسی فروش خودروهای اقساطی بازشد توضیح مدیر کل اعتبارات بانک مرکزی درباره طرح فروش خودرو از کدام نمایندگی های سایپا خودرو با وام ۲۵ میلیونی بخریم؟ از سوی وزارت صنعت فهرست رسمی خودروهای مشمول وام ۲۵ میلیون تومانی اعلام شد پرداخت وام جدید خودرو و کالا ناگهانی متوقف نمی‌شود مردم توان پرداخت اقساط وام خودرو و کالا را دارند واستقبال خوبی را پیش‌بینی می‌کنیم مردم به بانک‌ها مراجعه نکنند خروج نسبی بازار از حالت رکود با تسهیلات بانکی خرید خودرو خودروهای بالای ۵۰ میلیونی مشمول وام ۲۵ میلیونی نشدند بازپرداخت تسهیلات خرید خودرو ۴ تا ۷ سال الگوی جدیدی که با وام ۲۵ میلیونی وارد بازار خودرو می‌شود اقساط وام خودرو ۲۵ میلیون تومانی به تفکیک هر خودرو اقساط وام جدید خودرو حداکثر ۷۰۸ هزار و کارت اعتباری ۶۰۹ هزار تومان بخشنامه مجزایی برای تسهیلات جدید خودرو به بانک‌ها ابلاغ نمی‌شود سهل انگاری بانک ها وام خودرو را به تعویق انداخت آغاز پرداخت وام خودرو از ۱۸ آبان بسته رونق اقتصادی دوباره به دولت رفت وام ۲۵میلیونی رونق را به بازار خودرو برمی‌گرداند؟ ۱۰۰هزار ایرانی وام ۲۵ میلیونی خودرو می‌گیرند پرداخت وام ۲۵میلیون تومانی خودرو تا اردیبهشت ۹۵ اماواگر در پرداخت همگانی وام ۲۵میلیونی خودرو وعده نافرجام سیف؛بانک‌ها به خط نشدند مردم به دنبال گشایش اقتصادی خودرو نمی‌خرند پرداخت وام ۲۵ میلیونی خودرو به عموم مردم منتفی شد؟ نگرانی دولت از آثار تورمی تسهیلات ۲۵ میلیونی ابهام در تامین مالی ۱۲ هزار میلیارد تومانی تسهیلات خودرو آغاز پرداخت وام ۲۵ میلیونی خودرو از شنبه آینده شرایط آسان پرداخت وام ٢٥ میلیونی خودرو تغییر مسیر تسهیلات صنعت خودرو کلید خورد احتمال دارد منابع بسته ضد رکودی دولت به دست مردم و بانک‌ها نرسد! جزئیات تازه از وام ۲۵ میلیونی خودرو آخرین خبرها از نحوه پرداخت وام ۲۵ میلیونی خودرو شرایط اعطای تسهیلات خودرو تا هفته آینده اعلام می‌شود بررسی وام ۲۵ میلیون تومانی خرید خودرو در «پایش» آثار وام ۲۵ میلیونی بر بازار خودرو! رکود در خرید و فروش خودرو همچنان ادامه دارد دادن وام خودرو به مردم برای خروج از رکود کارشناسی نیست پرداخت تسهیلات خودرو، شروعی خوب برای حمایت از تولید داخلی ۱۰روز تا موعد پرداخت وام ۲۵میلیونی خودرو تامین منابع جدید خرید کالا و خودرو از کاهش سپرده قانونی سود تسهیلات ۲۵ میلیونی خودرو زیاد است جزییات فرآیند فروش خودرو با وام ۲۵ میلیون تومانی بررسی اثرات وام بر بازار خودرو بی تفاوتی بازار به مصوبه تسهیلات ۲۵ میلیون تومانی سرانجام پرداخت وام خودرو چه می شود؟ پرداخت تسهیلات را به تاخیر نیندازید اثر وام خرید خودرو مقطعی است پرداخت وام خرید خودرو یک الگوی جهانی است زمان ارائه وام ۲۵ میلیونی خودرو و خرید اقساطی کالا اعلام شد تعامل بانک‌ها با قطعه‌سازان ، پیشنهادی برای پرداخت مطالبات تاثیر بسته خروج از رکود بر صنعت خودرو افزایش وام خرید خودرو یک گام رو به جلو برای خروج از رکود فعلی است سازوکار وام ۲۵ میلیون تومانی خودرو پرداخت تسهیلات خودرو و لوازم خانگی منجر به تورم نمی‌شود حل مشکل خودروسازان اولویت اول تدوین کنندگان بسته خروج از رکود است افزایش وام خرید خودرو گامی رو به جلو وام ۲۵ میلیونی فقط مشکل خودروسازان را برطرف می‌کند وام ۱۵ میلیونی در کنار تسهیلات جدید خودرو بررسی وام ۲۵ میلیونی خودرو دولت در ارایه تسهیلات خرید خودرو هوشمندانه عمل کرده است پرداخت اقساط وام ۲۵ میلیون تومانی با یارانه وام ۲۵ میلیونی خودرو تصویب شد پاسخگویی به مطالبات مشتریان پنج مزیت تسهیلات جدید خودرو مطالبه دولت از خودروسازان در ازای وام ۲۵ میلیونی واکنش سرد بازار به وام ۲۵ میلیون تومانی خودرو وام خرید خودرو از ۲۴ درصد به ۱۶ درصد کاهش یافت تسهیلات۲۵میلیونی با بازار خودرو چه می‌کند؟ فقط سفته می‌خواهد نه ضامن تسهیلات خرید خودرو و کالاهای بادوام تورم زا نیست نکاتی درباره ساز و کار وام خودرو بانک‌ها از پرداخت وام ۲۵ میلیون تومانی خودرو استقبال خواهند کرد گاف بانک مرکزی در خصوص وام خودرو اقساط احتمالی وام ۲۵ میلیونی خودرو کاهش سود وام ۲۵ میلیونی رغبت مردم به خرید خودرو را افزایش می دهد چشم‌مان آب نمی‌خورد این وام را بدهند آغاز پرداخت وام ۲۵ میلیون تومانی خودرو از ۱۵ آبان تاثیرات وام ۲۵ میلیونی بر بازار خودرو جزئیات وام ۲۵میلیونی خودرو به‌زودی اعلام می‌شود وام ۲۵۰ میلیون ریالی خرید خودرو پرداخت می شود پرداخت وام به خودروسازها از کارهای مثبت دولت بود وام خودرو در برخی بانک‌ها به ۲۰ میلیون تومان رسید چرا وام خودرو محرک بازار خودرو نشد؟ جزئیات وام خرید خودرو نافرمانی بانک‌ها از پرداخت وام خودرو کوتاهی بانک‌ها در پرداخت تسهیلات خرید خودرو اعطای تسهیلات خرید خودرو به مشتریان برتر بانک سامان خبری از وام‌ جدید خودرو در بانک‌ها نیست از کدام بانک‌ها و با چه شرایطی وام خودرو بگیریم؟ افزایش تقاضا با شیوه‌نامه جدید وام خودرو؟ شیوه نامه اعطای تسهیلات خریدخودرو ابلاغ شد دریافت وام خرید خودرو با افتتاح حساب ۵ میلیونی بازار راکد خودرو چه عکس‌العملی در برابر افزایش وام خودرو نشان می‌دهد؟ بانک‌ها در انتظار ابلاغ بخشنامه تسهیلات خرید مسکن و خودرو جولان وام های صوری در بازار خودرو دریافت وام خودرو از اول خرداد‌ماه وام خرید خودرو آثار تورمی ندارد ابلاغ شیوه‌نامه پرداخت وام خودرو بعد از تأیید نهایی سیف و نعمت‌زاده افزایش وام خرید خودرو، همدلی با خودروساز یا خریدار؟ تسهیلات خودرو به دست متقاضیان واقعی می‌رسد؟ وام خودرو ۱۵، بازپرداخت ۳۰.۷ میلیون تومان شرایط اعطای وام خودرو جدیدترین مصوبه بانک مرکزی در مورد وام خودرو آیا با افزایش وام واحیای لیزینگ‌ها رونق به بازار خودرو برمی‌گردد؟ مسئولان به جای وام ۱۵ میلیونی خودرو به کیفیت و قیمت آن توجه کنند اولین واکنش مردم به افزایش وام خودرو وام خرید خودرو ۱۵ میلیون تومان شد
برگشت به بالا